“排队提前还房贷”难在哪

　　为何要提前还房贷？为何会出现“排队还钱给银行”的情况？提前还款需收取违约金、补偿金吗？低息经营贷真的比房贷划算吗？记者对此进行了调查采访。有市民提前还款并缩短年限

　　总利息支出少了约100万元

　　市民小婉去年12月申请提前还贷，经过三次到网点办理，她终于在今年1月成功提前还掉了35万元的房贷。小婉告诉记者，她2021年12月在广州买房，属于刚需首套房，当时办理了某国有银行的商业贷款269万元，30年年限，等额本息，利率5.85%。小婉表示，对比现在，自己当时的利率“高得离谱”。

　　实际上，小婉从半年前就计划提前还贷。“因为每个月近16000元的月供里面，有13000元都是利息，实在太夸张了。”小婉笑称自己理财能力一般，并且无法保证每年投资收益都能高于5.85%，因此动了提前还贷的想法。但由于银行合同规定房贷还满一年才可以提前还贷，小婉等到去年12月就提出提前还贷的申请。小婉介绍，她的房贷利率为LPR固定加点120基点，虽然LPR经过下调，她的房贷利率已降至5.5%，但每月房贷利息支出还是比基准利率多出2000元。小婉于是选择了缩短年限的还款方式，提前还款35万元，并将还款年限缩短至25年，总利息支出减少了约100万元。

　　为何借款人在利率下行时会选择提前还款？上海财经大学金融学教授戴国强表示，LPR利率下行，借款人的借款成本是下降的，部分提前还款的人对未来较为不确定，因此会提前还贷。“高利率的存量房贷利率与低利率的新房利率有比较大的利差，因此有居民会觉得不平衡，所以要提前还房贷。”

　　这种现象是否会持续，戴国强认为：“如果居民对未来预期比较稳定，提前还贷的意愿就会减弱。”