做个精明“双租族”

　　中评社香港10月27日电／香港文汇报报道，据经络按揭转介首席副总裁曹德明的文章说，不少人为求尽快“上车”，会先购入较易负担的物业，再以“楼换楼”方式迁入更大、更优质的单位。然而，楼价升幅惊人，纵使近年新按保措施出台，换楼所需的额外资金亦不少，因此亦有不少打算换楼人士或先考虑成为“双租族”。“双租族”即是以“以租养租”方式，将现时持有的物业放租，再租住另一个单位。“双租族”比起换楼，在资金调配上更为容易，假设业主本身持有一个一房单位，因家庭成员增加而选择成为“双租族”，将现有单位放租14，000元，再租另一个两房单位，租金18，000元，只需补贴4，000元便能租住一个更大的单位。

　　除了需要更大的居住空间，亦有人因工作环境改变、校网等等的因素，选择成为“双租族”。不管哪一个原因，“双租族”仍保留现有物业的业权。然而，“双租族”在出租持有物业时，在资金需求及按揭层面上亦有需要注意的地方。

　　贷款未清　放租需银行同意

　　在按揭层面方面，若业主持有的物业的按揭成数高于五成，理论上单位是不能用作出租用途。另外，业主在申请高成数按揭时，按揭保险公司的契约已列明物业必须为自住用途；加上银行出租物业的最高按揭成数为五成，因此若被银行发现违规出租，银行可要求业主将按揭成数降至五成，甚至清还全部按揭贷款。业主在出租单位前亦应先通知银行，向银行索取出租同意书，得到银行同意方可出租。

　　资金预算方面，业主要注意自身物业如有按揭在身，其租金回报或低于供款额，再加上另租单位的租金，开支或比以往有所增加，加上若自身单位未有租客承租，即等同“供”住两个单位。此外，“双租族”同时亦需要花时间处理放租物业与租住物业的租约及租务等问题。

　　考虑成为“双租族”前，除了要确保现有物业的按揭成数低于五成外，要先计算好租金收入和另外租楼的支出，亦要仔细计算自身的供款能力，好让自己越住越舒适。