“绿色炸弹”即将来袭　银行争推税贷吸客

　　中评社香港12月30日电／香港商报报道，打工仔等待“绿色炸弹”的税单之际，各间银行纷纷推出税贷产品。但因近期银行定期存款利率高企，资金成本较去年同期上升，今年税贷息率平均高过去年，有银行推出低于2厘的实际利率吸客，但主要适用于大额贷款金额，或针对个别客户。建议打工仔宜货比三家，勿将从税贷借多了的资金作高风险投资。
　　税季来临，多家银行已推出税务贷款计划，各银行的税贷息率差距颇大。以还款期12个月及贷款额20万元计算，银行间税贷年利率介于1.98至5.88厘，可见息率差距甚大。
　
　　最低税贷年息仅1.68厘
　
　　综观各银行的税贷计划，以中小型银行较为进取。其中，大新银行税贷产品的息率为全城最低，但最低息率仍然较去年的税贷计划升0.3厘，达1.68厘，且入场门槛不高，但有不少条款限制，包括最高贷款额为10万元或税额的1倍，还款期为6个月，并要开立指定的银行户口。
　
　　紧随其后的是东亚银行（023）及星展银行，同为1.78厘，但息率只适用于大额借贷，星展的借贷额需达150万元或以上，才可享最低息优惠；而东亚借贷额化仅需50万元，而且只适用于显卓理财客户，因此并非所有人士均可享用此优惠。
　
　　中银税贷息率最低1.98厘
　
　　至于大型银行方面，中银香港（2388）及渣打银行（香港）税贷产品较为优惠，两者推出1.98厘的划一息率。但中银香港划一1.98厘的低息只适用于全新中银理财客户，而要成为此类客户，综合理财总值需达100万元。另一边厢，渣打香港推出“税季限定”的低息私人贷款迎战，同样以12个月还款期及20万元贷款额计算，年利率为1.98厘，但只适用于全新客户。
　
　　恒生银行（011）及汇丰银行的税贷计划，则明显未算吸引。恒生银行税贷的年利率3.13厘，汇丰银行高见5.88厘，比中银香港及渣打香港高出近2倍，但因应市民未收到税单，两大型银行改变以往申请需递交税单的做法，改为只需自动转帐支薪的客户，两银行均毋须客户提交入息证明及税单。如果并非自动转帐支薪的，只要固定收入人士，恒生容许客户提供最近1个月的入息证明作申请，以灵活度来吸客。
　
　　至于中小型银行则以客户自订还款期等作招徕，如华侨永亨信用财务则延续近年客户自订的做法，推出“全自订”税务贷款计划，无论新旧客户都可以自订适合自己之还款期及手续费，以贷款10万元，还款期3个月来计，实际年利率可低至2.07厘，按年手续费一般为贷款额的1.37%，但客户只需缴付按还款期比例的总手续费340元，提早还款可免额外手续费，令税贷变得更灵活。
　
　　【理财小锦囊】如何挑选税贷？
　
　　看见五花八门的税贷计划，应从实际年利率（APR）、提早还款手续费、附带条款等方面，来作为拣选税贷标准。
　
　　首先，坊间有不少贷款以低息作招徕，如月平息低至0.3%，令不少“打工仔”以为是低息，但事实并非想像中低息。若要反映借贷成本，就要留意APR。APR已包括利息及相关费用（例如贷款手续费、服务费、现金回赠等），一般能够以较低的APR借税贷，多为银行的特选客户，或借取大额贷款的客户。
　
　　逾期还款自然会被罚款，但原来提早还款也会被银行收取手续费，甚至要求退还申请时的推广优惠，例如现金券或其他奖赏。同时，要留意税贷还款期一般较短，多由6个月至长达60个月不等，建议不要拖长还款期，因还款期愈长，利息支出就会愈高，切勿“旧债未清，又借新债”。最后，部分较优惠的税贷计划，随时有很多附带条款，宜看清有关条款。

　　中评社香港12月30日电／香港商报报道，打工仔等待“绿色炸弹”的税单之际，各间银行纷纷推出税贷产品。但因近期银行定期存款利率高企，资金成本较去年同期上升，今年税贷息率平均高过去年，有银行推出低于2厘的实际利率吸客，但主要适用于大额贷款金额，或针对个别客户。建议打工仔宜货比三家，勿将从税贷借多了的资金作高风险投资。