商业银行进入3.0时代

　　中评社北京2月17日电／据大公网报道，如果说新基建是路，产业互联网就是车，数据就是油，金融就是润滑剂。过去几十年间，中国的经济发展主要是靠包括人口、资本在内的多种红利及资源的推动，那么未来的发展可能更多要依靠生产力的提升。产业互联网是数字经济发展的高级阶段，互联网下半场属于产业互联网。产业互联网将是金融科技的主战场。金融科技的核心基础是产业互联网，核心服务对象是小微企业，主体是产业互联网金融，成功的产业互联网金融平台，必然是产业互联网平台和金融服务两个优势的有机结合。过去五年是银行金融科技的全面觉醒，未来五年将是银行迈入产业金融生态竞争的关键。

　　银行的发展阶段，在1.0时代是规模取胜，盈利模式简单，存款决定资产，资产决定规模，规模决定收入和利润，银行竞争同质化；2.0阶段是结构和质量取胜，规模与收入利润不再画等号，也不再和市值画等号，规模依然很重要，但结构和质量起了更重要的作用；3.0阶段则是模式取胜，重视客户和科技，寻找新的经营模式，通过数字化转型寻找经营模式的突破。

　　轻型银行以轻资产、轻经营、轻管理、轻文化脱颖而出。构建资本消耗少、风险权重低、风险可控的业务体系。删繁就简、注重实效，按照扁平化、集约化、专业化的思想，借助科技手段，打造高效的组织架构和管理流程。在批量获客、高效服务以及深度经营等方面，探索构建集约化、内涵式、成本节约型业务发展模式。轻文化体现在大道至简，体现在创新求变，关键是消除“大企业病”。

　　产业数字金融将成为金融服务争夺的制高点。产业将进一步向数字化、网络化、生态化方向发展，其结果就是产业互联网。相应地，产业金融服务也必将随之加快向场景化、生态化、在线化和数字化转型，即产业互联网金融或产业数字金融，目前该领域还是一片蓝海。金融服务获客核心模式将向产业赋能、平台生态转型。产业互联网的发展带来很强的B端网络生态效应，客户一旦被其他平台捕获，后期转换成本非常高，产业和金融供给侧都有动力推动产业赋能、平台共建、生态共荣。因此有必要提前布局，探索产融合作新模式，打造产融生态建设能力，金融科技将成为金融服务升级最重要推手。