理想与现实退休金 相差234万
香港人理想退休资金需要多少钱？安联投资早前进行的调查显示，上班一族普遍认为需要550万元才能达到理想的退休生活水平。然而，他们预期实际上只能储蓄315.3万元，理想与现实差距逾234.7万元，是自2014年以来最大差距！香港商报记者张智荣
安联投资昨日第6年发表“安联投资退休信心调查”。该调查于今年4月份进行，访问了800名25岁或以上、个人月入1.2万元或以上的受访者，结果显示港人理想退休年龄升至61.8岁，理想及预期退休资金相差234.7万元。
中年人对退休生活最悲观
按年龄划分，35至49岁人士（中年人士）的理想及预期退休资金差距最大，达约280万元，而且他们的退休信心水平仅20%，是所有年龄组别中最低。
“理想与现实”的差距不断扩大，受访者对退休生活信心亦见转弱。调查发现，仅23%受访者表示有信心实践理想退休生活，而2018年该比例为30%。另外，45%受访者更认为退休后的生活质素将会比现在转差，其中，35至49岁组别对退休生活质素最为悲观，当中47%受访者预期退休后的生活可能逊于现状。
安联投资香港机构业务总监曹伟邦表示，受访者对退休生活信心转弱，相信主要有三方面原因，包括本港楼价高企、预期通胀持续，以及预期强积金回报未能达到理想水平。
调查亦发现，受访者预期退休生活的平均每月开支为约1.695万元，较去年上升318元。当中男性上班族及中年组别的预期每月开支较高，分别约1.803万元及1.76万元。
忧贸战和本港经济前景
近期环球市况波动，香港和全球经济的不明朗成为上班族最常担忧和顾虑的议题，调查结果显示，本港经济前景不明朗（30%）和中美贸易战带来的不确定性（30%），并列为受访者两大最关注议题；其次为中国内地经济放缓，困扰18%受访者。
曹伟邦表示，近20年香港与中国内地经济关系日益密切，但中美贸易谈判前景尚未明朗，加上香港未来未必会跟随美国减息，都加剧投资者对中美贸易战，以及香港经济前景的担忧。他又指，由于近期股票市场波动，近期有更多投资者出于避险部署债券基金，相反货币基金因回报低，认为对投资者吸引力相对低。
调查亦显示，26%受访者认为现有的基金选择不足以把握市场机会获利，至于上班族期望能够投资的基金类型，较受欢迎的包括投资于中国内地市场的基金（34%），以及投资于人工智能行业的基金（37%）。
自愿性供款退税吸引
市场上的退休储蓄产品包括可扣税自愿性供款（TVC）计划及年金计划。调查指出，43%上班族有意参加TVC计划，尤其以年青组别（25至34岁）比例居多，49%年青受访者表示将考虑参加TVC，比例高于50岁或以上组别的仅40%。年金计划方面，54%受访者已经或打算参加，当中以男性及年轻组别的比例较高。
曹伟邦指出，单靠强积金中的雇主及雇员强制性供款，并不足以保证港人能达到理想的退休生活。假设雇员透过可扣税自愿性供款每月额外供款5000元，为期20年，预计可使帐户预期总额增加1.67倍。可扣税自愿性供款将能够吸引市民于现时作出自愿性供款，为日后的退休生活累积财富。这项鼓励额外储蓄的措施将令广大市民受惠。
不过，曹伟邦提醒，TVC计划节省出的税款可以转化成额外储蓄来改善退休生活，但供款人须注意流动性风险，因自愿性供款与强积金一样，须至65岁退休才能取出。
【拆局解码】日本退休储蓄同香港差咁多？
退休生活不只关乎未来，更关乎现在，可以说“你的储蓄如何，你的退休生活也必如何”，而储蓄就是从现在开始。安联投资昨日发表关于退休信心的调查显示，上班族认为理想退休生活需要550万元。
无独有偶，日本金融厅上月发表一份报告指出，一对日本夫妇退休后每月大约会产生5万日圆（约3612港元）的收支不足，如果这对夫妇活到95岁，就需要额外2000万日圆（约145万港元）来填补空缺。有数据显示，目前日本65岁以上夫妇家庭的平均储蓄额为2484万日圆（约179万港元），换言之，日本夫妇退休约需324万元，远低于香港的550万元。
事实上，香港退休所需资金如此之高，相信很大程度由于生活成本高昂。根据美世人力资源顾问公司上月公布的《环球生活成本指数调查》，香港连续第二年成为企业外派员工生活成本最高城市。调查指出，香港生活成本列世界第一，主要由于房地产市场和货币与美元挂，推高本地生活成本。
调查又指，香港租屋、入油和饮咖啡的成本，全属全球最贵。例如在一间热门咖啡店买一杯浓缩咖啡，在香港的价格超过7美元（约54.7港元），为全球最贵。
从不同城市生活成本的比较，或许能窥探出退休生活要花多少钱，香港楼价贵绝全球，物价又与国际大都市看齐，离地的退休生活资金似乎不足为奇。张智荣
来源：香港商报
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