安老按揭金额与年期取舍

　　中评社香港3月15日电／大公报报道，据中原按揭经纪董事总经理王美凤的分析认为，面对人口老化问题，政府于2011年开始推行安老按揭，以望长者能以砖头换取现金流，一方面可让长者自力供养退休生活，另一方面政府可减轻未来支援长者的财政负担。安老按揭属于逆按揭产品，是一种逆转的按揭安排，以物业作为贷款抵押品，业主无需向银行供款，而是反转过来由银行每月向业主提供年金，业主可选择于固定年期如十年、十五年、二十年又或终身获取年金。

　　安老按揭最大的好处是业主可继续于单位内安居生活，每月稳定获得年金作为生活费补贴或提升生活水平，直至业主百年归老后，业主后人亦可选择清还贷款以赎回物业，又或由银行出售物业以偿还安老按揭贷款、利息及涉及之费用，若剩余款项将归还业主后人。安老按揭是包含保险的产品，倘若卖出单位之款项不足以支付贷款所有费用，差额将由保险公司承担，无需由业主或其后人负责。

　　目前持有香港住宅物业并达55岁或以上人士可申请安老按揭（若属未补地价资助性房屋需达60岁或以上），楼龄以不超于五十年为基准。现时安老按揭的用家平均年龄约68岁，超过六成安老按揭以单人提交申请。根据统计资料，选择终生领取年金的申请人占最多，占比达48.6%。

　　原因很易理解，首先，寿命长短无法预计，选择终生领取年金之保障最大，亦无需担心尚还贷款的问题，但可获得之年金款项相对较少；其次，最多申请人选择的是十年固定期，原因是可获取之每月年金最多。以一位70岁长者持有物业现值1000万元计算，若选择终生获取年金，每月获得之金额为2.48万元，若改为选择十年固定期，每月年金则达4.08万元。原则上若申请人年龄越高，年金年期越短；物业估值越高（计算年金之物业价值上限为1500万元），可获取之每月年金便越多。

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